Το όνειρο μιας ιδιόκτητης κατοικίας είναι ένα σημαντικό ορόσημο για πολλούς από εμάς. Είτε είστε νέος αγοραστής, επενδυτής ή μια μικρή οικογένεια που προσπαθεί να βρει το ιδανικό της σπίτι, το στεγαστικό δάνειο μπορεί να είναι το κλειδί για να πετύχετε αυτό το όνειρο! Σε αυτό το άρθρο, θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά που πρέπει να γνωρίζετε για το στεγαστικό δάνειο και πώς να υπολογίσετε το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε.
Τι επηρεάζει την επιλεξιμότητά σας για ένα στεγαστικό δάνειο;
Πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση του ιδανικού δανείου, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους παράγοντες που επηρεάζουν την έγκρισή του:
- Εισόδημα: Το μηνιαίο σας εισόδημα καθορίζει τη δυνατότητά σας να αποπληρώσετε τη δόση του δανείου.
- Δαπάνες: Οι υπάρχουσες οικονομικές σας υποχρεώσεις, όπως καταναλωτικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, παίζουν ρόλο στον υπολογισμό της ικανότητάς σας για αποπληρωμή.
- Ιστορικό πίστωσης (Credit score): Η πιστωτική σας ικανότητα είναι ένα βασικό κριτήριο για τις τράπεζες.
- Έκθεση χρεών/εισοδήματος (Debt-to-income ratio): Οι τράπεζες συνήθως επιτρέπουν οι συνολικές μηνιαίες υποχρεώσεις σας να μην ξεπερνούν το 40% του εισοδήματός σας.
- Κατάθεση/Ποσό προκαταβολής: Πολλές τράπεζες χρηματοδοτούν έως και το 80% της αξίας του ακινήτου. Έτσι, χρειάζεται να καλύψετε το υπόλοιπο 20%.
Πώς να υπολογίσετε πόσο δάνειο μπορείτε να πάρετε;
Μπορείτε να αποκτήσετε μια καλή εικόνα εξετάζοντας τους παρακάτω βασικούς δείκτες:
- Αξία του ακινήτου:
Αν το ακίνητο αξίζει €150.000, το δάνειο που μπορείτε να λάβετε πιθανότατα δε θα ξεπερνά τα €120.000 (80% της αξίας).
- Μηνιαία δόση:
Σύμφωνα με τον κανόνα του 40%, εάν το εισόδημά σας είναι €2.000, η μέγιστη μηνιαία δόση σας δε θα ξεπερνά τα €800.
- Διάρκεια δανείου:
Μακρόχρονα δάνεια (π.χ. 30 χρόνια) σημαίνουν χαμηλότερες δόσεις, αλλά μεγαλύτερο συνολικό κόστος αποπληρωμής.
- Κρυφά κόστη:
Συμπεριλάβετε αμοιβές για ασφάλεια δανείου, διοικητικά έξοδα της τράπεζας και έξοδα φακέλου στις εκτιμήσεις σας.
Συμβουλές για να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης
Θέλετε να βελτιώσετε την πιθανότητα να λάβετε το δάνειο που επιθυμείτε; Οι παρακάτω συμβουλές ίσως σας φανούν χρήσιμες:
- Αποκτήστε ισχυρή οικονομική εικόνα: Εξοφλήστε υπάρχοντα χρέη και αποφύγετε νέα.
- Μαζέψτε μεγαλύτερο ποσό προκαταβολής ώστε να μειώσετε το συνολικό ποσό δανεισμού.
- Διατηρήστε καλή πιστωτική βαθμολογία πληρώνοντας έγκαιρα τυχόν άλλες υποχρεώσεις.
- Συγκρίνετε προσφορές από πολλές τράπεζες για να βρείτε τους καλύτερους όρους.
- Εξετάστε μελλοντικά έξοδα που μπορεί να προκύψουν και να επηρεάσουν την ικανότητά σας για αποπληρωμή.
Τι είναι η ασφάλεια δανείου;
Μην αμελείτε την ασφάλεια δανείου! Προσφέρει πρόσθετη σιγουριά, προστατεύοντάς σας αλλά και την τράπεζα από απρόβλεπτες συνθήκες, όπως μακροχρόνια ανεργία, ασθένεια ή ατύχημα. Είναι ένα χρήσιμο μέτρο αποφυγής προβλημάτων αποπληρωμής σε δύσκολες εποχές.
- Πλεονεκτήματα:
-
- Σας προστατεύει από οικονομικά ρίσκα.
-
- Ενισχύει την εμπιστοσύνη της τράπεζας προς το πρόσωπό σας.
- Τι να ψάξετε στην ασφάλεια δανείου:
-
- Κόστος και καλύψεις.
-
- Προϋποθέσεις ενεργοποίησης ασφάλειας.
-
- Συνεργασία με αξιόπιστους ασφαλιστικούς παρόχους.
Η απόφαση για τη λήψη στεγαστικού δανείου είναι ένα ορόσημο που χρειάζεται προσοχή και σωστή προετοιμασία. Αν χρειάζεστε βοήθεια και προσωπική καθοδήγηση, μην διστάσετε να επικοινωνήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Και αφού καταλήξετε στην αγορά του σπιτιού, προτείνουμε να κλείσετε και μια ασφάλεια σπιτιού. Μέσα από το asfaleies24 συγκρίνετε δωρεάν έως 29 ασφαλιστικές εταιρείες και βλέπετε άμεσα τις καλύψεις και τις προσφορές που έχει διαθέσιμα κάθε ασφαλιστική εταιρεία.
